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征信大改革!最严征信系统将于2022年起全面实施

 
诚信走遍天下,失信寸步难行。一份好的征信报告可以让你在融资的道路上无往而不利,不管是办信用卡、贷款,还是房贷、车贷都将事半功倍,在任何急需资金的时候助你一臂之力。毫不夸张的说,征信养好了,你将永远不缺钱。

征信报告是什么

 
信用报告是您信用历史的客观记录。
记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。既有您按时还钱的记录,也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。
 
 

征信报告记录了哪些信息

 
基本信息:包括身份信息、居住信息、 职业信息等。
信贷信息:指借债还钱信息,是信用报告中最核心的信息。
非金融负债信息:先消费后付款形成的信息,如电信缴费。
公共信息:社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。
查询信息:过去2年内,何人何时因为什么原因查过您的信用报告。

征信报告有什么用

 
信用报告是您的“经济身份证”。个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。
信用报告能够节省银行等金融机构的审贷时间,帮您快速获得贷款。
如果您的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。
但是如果您有有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。

最严征信系统上线

 
按照中国人民银行的安排,我国的征信中心于2020年1月17-19日已经启动了二代征信系统切换上线工作,同时要求各家银行必须在2021年12月31日前全部完成系统切换。
其实,去年初这个二代征信系统已经上线,只是各个地区各个银行完善切换的进步不同,导致这个威力巨大的二代征信系统始终没能正式发挥效力。现在央行终于给出了截止时间点。从2022年1月1日开始,震慑力、穿透力巨大的二代征信系统即将全覆盖的正式运营!贷款监管将更加严格!
 
生活中与征信相关最大的就是买房贷款,但是二代征信施行后,假离婚、假流水、假收入证明就行不通了!与一代征信相比,变化如下:
 
 01  离婚买房首付可能提高化
 
旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。
新版征信:作为共同借款人,双方征信均体现负债。
影响解读:以前夫妻双方共同还款,次贷人征信不体现负债,现在则作为共同还款人,二者征信均体现负债。即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付40%,离婚后也无法低首付购房。
 
 02  信息更新及时
 
旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。
新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
影响解读:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。
 
 03  信用卡、车位贷等体现负债
 
旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。
新版征信:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。
影响解读:以前只体现名目,不体现负债,未来信用卡将体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。
 
 04  个人信息记录更加完整全面
 
旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。
新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。
影响解读:个人信息非常详细,频繁换手机号和居住信息都会被记录。
 
 05  征信有效期内不良记录保持更久
 
旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。
新版征信:不良信息(例如:逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。
影响解读:旧版征信报告的年代,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。
 
 
 06  电信、自来水业务等纳入征信
 
旧版征信:征信仅记录少量信息,房贷、银行卡等。
新版征信:除借贷信息之外的更多信息纳入征信,如:电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
影响解读:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。
 
 07  为他人担保首次纳入征信
 
旧版征信:为他人提供担保不会上征信报告。
新版征信:为他人担保首次上征信。
影响解读:新版报告中对为他人担保的信息进行了完善,全面反映被征信人为他人贷款担保的总体和明细情况。明年开始,担保行为也被视为一种负债,成为银行衡量你总体负债情况的一个重要指标。二代以后,千万别再随随便便为人担保了,因为为他人担保,将会直接影响你自己的贷款审批。更严重的是,假如你担保的人或者公司出现债务危机,你也会被冻结资产、限制消费等。
 

常见征信问题

 

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